O número de novos contratos de cartões de crédito regista um aumento significativo nos meses de novembro e dezembro, impulsionado principalmente pelo crescimento do consumo das famílias durante a época festiva. De acordo com uma análise realizada com base nos dados do Banco de Portugal (BdP), o número de novos contratos de cartões de crédito nos dois últimos meses do ano supera 20,67% a média dos restantes meses.
Entre 2013 e 2023, a média mensal de novos contratos de crédito renovável nos meses de novembro e dezembro foi de 85.961, enquanto nos restantes meses foi de 71.236. Este aumento reflete o crescimento do consumo típico do período de festas, com as compras de Natal e a preparação para as celebrações de fim de ano. Embora os cartões de crédito sejam uma ferramenta financeira prática, o seu uso apresenta riscos elevados de endividamento, especialmente quando associados ao crédito renovável.
O Que é o Crédito Renovável?
O crédito renovável, frequentemente vinculado aos cartões de crédito, permite ao cliente ter acesso a um limite de crédito que pode ser utilizado repetidamente, à medida que as dívidas são pagas. Embora esta flexibilidade seja vantajosa, ela vem acompanhada de taxas de juro elevadas, que podem superar os 19%, dependendo do banco e do perfil do cliente. Caso o consumidor não pague a totalidade da dívida dentro do prazo estipulado, os juros aplicados podem acumular-se rapidamente, resultando numa dívida crescente difícil de controlar.
A Época Festiva e o Crescimento do Endividamento
O aumento das compras para presentes, viagens e refeições, aliado à tentação de parcelar os pagamentos, faz com que muitos portugueses recorram ao crédito renovável para financiar as suas despesas. Contudo, o pagamento parcelado pode dificultar o controlo das finanças pessoais, tornando mais fácil perder a noção do valor total da dívida. A falta de pagamento integral das faturas no prazo definido pode resultar num ciclo vicioso de endividamento.
Estratégias para Controlar as Finanças Pessoais
Para evitar cair na armadilha do endividamento, é fundamental adotar algumas práticas simples e eficazes para uma boa gestão financeira:
Pagar a Dívida na Totalidade: Sempre que possível, deve-se pagar a totalidade da dívida do cartão de crédito dentro do prazo, evitando juros elevados e mantendo o controlo sobre o orçamento.
Optar por Dinheiro ou Cartão de Débito: Sempre que possível, prefira pagar com dinheiro ou com cartão de débito. Esta prática ajuda a manter o controlo das finanças e a evitar o risco de acumular dívidas.
Estabelecer um Orçamento para as Compras de Natal: Planejar com antecedência os gastos para o Natal e as festas é uma maneira eficaz de evitar gastos excessivos e garantir que os recursos financeiros não sejam ultrapassados.
O Perigo do Crédito Renovável
Embora o crédito renovável ofereça conveniência, ele também pode representar um risco financeiro considerável. As taxas de juro elevadas e a possibilidade de pagar apenas uma parte da dívida tornam este tipo de crédito arriscado. Muitas vezes, os consumidores não têm consciência do impacto do pagamento parcelado até que o saldo devedor se torne incontrolável.
Assim, é essencial que os consumidores reflitam cuidadosamente sobre as suas finanças antes de recorrer ao crédito, especialmente durante a época festiva, quando as tentações de consumo são mais intensas. O cartão de crédito pode ser uma ferramenta útil para financiar compras imediatas, mas deve ser utilizado com responsabilidade para evitar que se torne um problema financeiro no futuro.